[파이어족의 재테크] 경제적 자유 이르는 길

파이어족의 파이어(FIRE)란 Financial Independence Retirement Early 의 앞 글자를 딴 말입니다. 경제적으로 독립해서 일찍 은퇴한 사람들을 일컬어 파이어족이라고 합니다. 경제적 자유의 길을 찾은 사람들이죠.

 

파이어족의 철학은 미국에서 시작되었습니다. 미국에서 파이어족으로 유명한 사람으로는 Mr. Money Mustache 가 있죠. 그 동안 미국 파이어족들의 책들을 봐온 저로서는 한국 파이어족 자매 신현정, 신영주(닉네임 대퐈마)의 「파이어족의 재테크」 책이 매우 반가웠습니다.

파이어족이 되려면 얼마의 자금이 필요한가?

 

책은 '파이어족 목표금액 계산공식'을 이렇게 제시합니다.

종잣돈*투자수익률≥최소생계비=파이어족 기본조건 만족
종잣돈에 본인의 평균 투자수익률을 곱한 값이 최소생계비용 보다 크거나 같다면 당신은 파이어족이 될 기본조건을 충족한다는 이론이다. - 신현정, 신영주 저 「파이어족의 재테크」

 

공식을 곱씹어보면 투자해 번 돈으로 최소한의 생계비를 충당할 수 있다면 파이어족이 되기 위한 기본조건을 충족했다는 의미입니다. 참고로 저자는 연간 단위로 계산하는 방식을 추천했습니다.

 

각자 본인의 최소생계비와 투자수익률을 알면 스스로 경제적 자유를 얻기 위한 종잣돈을 계산해볼 수 있습니다. 저는 평소 생각했던 은퇴 자금보다 낮은 금액이 나와서 많이 놀랐습니다. 

 

위의 계산 공식은 매우 당연하게도 파이어족은 투자를 해야 한다는 점을 함축하고 있습니다. 투자를 잘할 수록 더 적은 종잣돈으로 더 일찍 경제적 자유를 누릴 수 있는 것이지요.

 

그럼 대체 한국형 파이어족은 어떻게 투자를 할까요?

 

Image from 3D Animation Company from Pixabay

 

파이어족의 솔직담백한 재테크 경험담

 

「파이어족의 재테크」에는 파이어족 저자의 투자 경험이 상당히 상세하게 소개되어 있습니다. 책에서 소개한 파이어족의 재테크법은 크게 ①부동산, ②배당주, ③콘텐츠 투자로 나뉩니다.

 

부동산 투자에 대해서 갖고 있는 저자의 생각을 몇 구절 엿보겠습니다.

개인적으로 은퇴 목표를 5~10년 후로 잡았다면 거주용으로 매수 후 실거주하면서 인플레이션에 대비하는 것을 추천한다.

첫째, 오피스텔은 시세차익 투자 상품이 아니라 꾸준한 월세 상품이라는 것과 둘째, 소형 아파트는 지역이 서울 외곽이더라도 장기투자요건이 된다면 장기로 투자하는 게 큰 수익을 준다는 것이다. 여기서 장기투자요건이란 '방 2개짜리 소형 아파트', 역세권, 신축'이라는 삼박자다. - 신현정, 신영주 저 「파이어족의 재테크」

 

책에서 저자는 매우 솔직하고 자세하게 어떤 종류의 부동산을 얼마에 구입하여 얼마나 큰 이익을 얻었는지 알려줍니다. 부동산 투자 수익, 레버리지의 활용의 경험담이 궁금한 분들이 보면 좋은 자료입니다.

 

집이란 걸 구입하려면 대부분 대출을 받기 마련인데, 은퇴를 하면 대출이 어려워질 테니 그 전에 실거주 집을 마련하는 게 좋겠다는 생각도 해보았습니다. 동시에 장기적인 맥락에서 소형 아파트 투자에 대비한 공부를 해야겠다는 생각이 드네요.

 

 

배당주 투자 역시 파이어족에게 적합한 방식이 책에 공개되어 있습니다. 월세처럼 배당 받는 법이 궁금했던 분들이 참고하면 좋겠습니다.

 

우리 자매가 투자하고 있는 거의 모든 미국 기업들은 배당금을 분기별로 지급한다. 기업마다 다른 분기로 말이다. 1, 4, 7, 10월에 배당을 주는 기업이 있는가 하면 2, 5, 8, 11월에 배당을 주는 기업도, 3, 6, 9, 12월에 배당을 주는 기업도 있다. - 신현정, 신영주 저 「파이어족의 재테크」

 

이 대목에서 저는 '아하!' 절로 깨달음을 얻었습니다. 각각 배당 시기가 다른 배당주를 투자해두면 매월 배당금을 받는 시스템을 만들 수 있는 겁니다. 책에는 저자의 포트폴리오가 자산 유형별 금액까지 자세하게 소개되어 있습니다.

 

은퇴하면 가장 걱정되는 것이 월급처럼 매달 꼬박꼬박 들어오는 현금흐름이 없어진다는 점입니다. 미리 배당으로 현금흐름을 만들 수 있는 나만의 탄탄한 포트폴리오를 구축해두면 은퇴 후 여유로운 생활을 할 수 있지 않을까요? 

 

「파이어족의 재테크」가 소개한 배당 관련 정보를 얻기에 유용한 사이트:
dividend.com (유료)
seekingalpha.com (무료)
marketbeat.com (무료)

 

 

경제적 자유를 넘어 궁극적인 삶의 지향점

 

열심히 노력해서 파이어족, 경제적 자유를 달성한 후 나는 어떤 삶을 살고 싶은가? 「파이어족의 재테크」에서는 목표금액 달성을 위해 노력하는 동시에 은퇴 후의 삶을 설계하라고 조언합니다. 

 

일찍 은퇴하면 난 무엇을 하고 싶을까? 즐거운 상상이면서도 한편으로는 막막하기도 합니다. 

 

그럼에도 저자의 조언이 와 닿는 이유는 궁극적인 삶의 지향점에 대한 고민이 현재의 내게 큰 동기부여가 될 것이라 믿기 때문입니다. 경제적 자유를 달성한 이후에도 내 삶의 원동력이 되겠지요. 

 

 

한국의 파이어족 이야기가 궁금한 분들은 「파이어족의 재테크」를 한번 읽어보세요.

이상 굿리더였습니다. ♬